Bảo hiểm là gì?

Bảo hiểm là một hợp đồng, được thể hiện bằng một chính sách, trong đó người được bảo hiểm nhận được sự bảo vệ tài chính hoặc hoàn trả cho các khoản lỗ từ một công ty bảo hiểm. Công ty tập hợp các rủi ro của khách hàng để giúp người được bảo hiểm có thể chi trả được các khoản thanh toán dễ dàng hơn. Hầu hết mọi người đều có một số loại bảo hiểm: cho xe hơi, nhà cửa, chăm sóc sức khỏe hoặc nhân thọ. Các hợp đồng bảo hiểm phòng ngừa các khoản lỗ tài chính phát sinh do tai nạn, thương tích hoặc thiệt hại tài sản. Bảo hiểm cũng giúp chi trả các chi phí liên quan đến trách nhiệm pháp lý (trách nhiệm pháp lý) đối với thiệt hại hoặc thương tích gây ra cho bên thứ ba

ĐIỀU CẦN LƯU Ý

• Bảo hiểm là một hợp đồng (chính sách) trong đó bên bảo hiểm bồi thường cho bên kia về những tổn thất do các tình huống hoặc rủi ro cụ thể gây ra.
• Có nhiều loại hình bảo hiểm. Bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm nhà ở và bảo hiểm ô tô là những hình thức bảo hiểm phổ biến nhất.
• Các thành phần cốt lõi tạo nên hầu hết các hợp đồng bảo hiểm là phí bảo hiểm, khoản khấu trừ và giới hạn hợp đồng.

Bảo hiểm hoạt động như thế nào

Có nhiều loại hợp đồng bảo hiểm và hầu như bất kỳ cá nhân hoặc doanh nghiệp nào cũng có thể tìm thấy một công ty bảo hiểm sẵn sàng bảo hiểm cho họ—với một mức giá. Các loại hợp đồng bảo hiểm cá nhân phổ biến là bảo hiểm ô tô, sức khỏe, chủ nhà và nhân thọ. Hầu hết mọi cá nhân ở Hoa Kỳ đều có ít nhất một trong những loại bảo hiểm này và luật tiểu bang yêu cầu phải có bảo hiểm ô tô.

Các doanh nghiệp mua bảo hiểm cho các rủi ro cụ thể trong lĩnh vực, Ví dụ, chính sách của một nhà hàng thức ăn nhanh có thể bảo hiểm cho các thương tích của nhân viên nấu ăn bằng máy chiên ngập dầu. Bảo hiểm mạo hiểm y khoa bảo hiểm cho các thiếu niên trách nhiệm liên quan đến tinh tế hoặc tử vong vong do hành vi sơ sinh hoặc hành động trái tim của nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe. Theo luật của tiểu bang, các doanh nghiệp có thể được yêu cầu mua các phạm vi bảo hiểm cụ thể.

Ngoài ra còn có các chính sách bảo hiểm dành riêng cho nhu cầu rất cụ thể, coi hạn như bảo hiểm bắt cóc, tiền học và bảo hiểm (K&R), bảo hiểm cướp danh tính, bảo hiểm trách nhiệm và adobe bỏ đám cưới.

Các thành phần của đồng bảo hiểm

Biết cách thức hoạt động của bảo hiểm có thể giúp bạn chọn đồng bảo hiểm hợp lý. Ví dụ, phạm vi bảo hiểm có thể hoặc không phải là loại bảo hiểm phù hợp với bạn. Ba thành phần của bất kỳ loại bảo hiểm nào được coi là bảo hiểm nguy hiểm, trừ khi có giới hạn bảo hiểm và các khoản gian lận.

Phần thưởng

Phí bảo hiểm của một đồng bảo hiểm là giá hợp lý, thường là chi phí hàng tháng. Thông thường, công ty bảo hiểm sẽ tính đến nhiều yếu tố để thiết lập phí bảo hiểm. Sau đây là một số ví dụ

• Phụ bảo hiểm ô tô : Lịch sử yêu cầu bồi thường tài sản và ô tô, tuổi và địa điểm, khả năng tín dụng và nhiều yếu tố khác có thể khác nhau tùy theo tiểu bang.
• Phí bảo hiểm nhà ở : Giá trị ngôi nhà, đồ cá nhân, vị trí, lịch sử kiệt và số tiền bảo hiểm.
• Phí bảo hiểm y tế : Độ tuổi, giới tính, địa điểm, tình trạng sức khỏe và độ bảo hiểm.
• Phí bảo hiểm nhân thọ : Tuổi, giới tính, tình trạng hút thuốc, sức khỏe và số tiền bảo hiểm.

Nhiều yếu tố phụ thuộc vào nhận thức của bên bảo hiểm về rủi ro khiến bạn yêu cầu bồi thường. Ví dụ, giả sử bạn sở hữu một số ô tô tô tiền và có tiền sử dụng lái xe điêu lĩnh. Trong trường hợp đó, bạn có thể phải trả nhiều tiền hơn để chọn một đồng bảo hiểm ô tô hợp lý để người chỉ có một chiếc sedan tầm trung và có hồ sơ lái xe hoàn hảo. Tuy nhiên, các công ty bảo hiểm khác nhau có thể tính phí các bảo hiểm khác nhau cho các đồng bảo hiểm tương thích. Vì vậy, việc tìm kiếm mức giá phù hợp mà bạn yêu cầu phải có một số nỗ lực.

Giới hạn chính sách

Đồng tiền giới hạn là số tiền tối đa mà công ty bảo hiểm sẽ thanh toán cho những thất bại được bảo hiểm theo đồng tiền. Mức tối đa có thể được thiết lập theo từng kỳ (ví dụ: kỳ hạn hàng năm hoặc hợp đồng), theo thâm hụt hoặc thương tích hoặc trong suốt thời hạn hợp đồng, còn được gọi là Mức tối đa thời gian.

Thông thường, giới hạn cao hơn sẽ đi kèm với phí bảo hiểm cao hơn. Đối với việc hợp nhất tuổi thọ nhân viên, số tiền tối đa mà công ty bảo hiểm sẽ được gọi là giá trị thực tế. Đây là số tiền được trả cho người nhận ảnh hưởng của bạn khi bạn qua đời.

Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng của liên bang (ACA) Ngăn cấm các chương trình Tranh thủ ACA thiết lập giới hạn đời cho các phúc lợi chăm sóc sức khỏe thiết yếu như kế hoạch hóa gia đình, dịch vụ thai sản và chăm sóc nhi khoa.4

Khấu trừ

Khấu trừ số tiền cụ thể bạn phải thanh toán trước khi công ty bảo hiểm chi trả yêu cầu bồi thường thường xuyên. Giai đoạn trừ vai trò chặn số lượng lớn các yêu cầu bồi thường nhỏ và không đáng kể.

Ví dụ, khoản khấu trừ 1.000 đô la có nghĩa là bạn phải trả 1.000 đô la đầu tiên cho bất kỳ khoản thu phí nào. Giả sử tổng thiệt hại của xe bạn là 2.000 đô la. Bạn phải trả 1.000 đô la lần đầu và công ty bảo hiểm của bạn sẽ trả lại 1.000 đô la còn lại.

Khấu trừ có thể áp dụng cho mỗi đồng bảo hiểm hoặc giải trí tùy thuộc vào công ty bảo hiểm nguy hiểm và loại đồng bảo hiểm nguy hiểm. Các chương trình bảo vệ sức khỏe có thể có sân khấu trừ cá nhân và sân khấu trừ gia đình. Các đồng bảo hiểm có lỗi trừ mức cao thường ít tốn kém hơn vì chi phí tự động trả cao thường dẫn đến ít thiếu hụt nhỏ hơn.